Hướng Dẫn Đơn Giản Về Cách Lập Ngân Sách

Sống kiểu "lĩnh lương tháng nào xào hết tháng đó" cảm giác giống như bạn đang chạy trên một chiếc máy chạy bộ không bao giờ dừng. Nếu đang phải quẹt thẻ tín dụng để trang trải các chi phí cơ bản hoặc tháng nào cũng tự hỏi tiền của mình "bay" đi đâu hết, bạn không hề cô đơn và cũng chẳng hề bất lực. Lập ngân sách nghe có vẻ đao to búa lớn, nhưng đây lại là một trong những công cụ hiệu quả nhất giúp bạn giành lại quyền kiểm soát và ổn định tài chính, ngay cả khi tiền bạc đang eo hẹp.

Vì Sao Việc Lập Ngân Sách Vẫn Hiệu Quả Ngay Cả Khi Bạn Đang Chật Vật?

Khi từng đồng đều đã có chỗ dùng trước khi lương kịp về tài khoản, việc lập ngân sách có vẻ như vô nghĩa. Nhưng thực ra, bạn sẽ nắm rõ tình hình tài chính của mình hơn. Lập ngân sách giúp bạn nhìn ra các thói quen chi tiêu, phát hiện những khoản thất thoát và đưa ra những lựa chọn có chủ đích. Lập ngân sách không phải để bó buộc chi tiêu, mà là để hiểu rõ tình hình tài chính. 

Bước 1: Xác Định Thu Nhập Hằng Tháng

Hãy bắt đầu bằng cách tính tổng thu nhập hằng tháng của bạn, bao gồm:

Các hạng mục chi tiêu phổ biến bao gồm:

• Tiền lương cố định hằng tháng

• Thu nhập từ công việc làm thêm hoặc làm tự do

• Phúc lợi hoặc hỗ trợ từ chính phủ

• Tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc trợ cấp ly hôn

• Mọi nguồn thu nhập ổn định khác

Hãy ghi con số này ra. Đây chính là cơ sở để lập ngân sách. 

Bước 2: Liệt Kê Các Khoản Chi Cố Định

Tiếp theo, hãy xác định các hóa đơn định kỳ hằng tháng. Đây là những chi phí bắt buộc phải trả, gần như không thay đổi mỗi tháng: 

• Tiền thuê nhà hoặc trả góp mua nhà 
• Dịch vụ tiện ích (điện, nước, gas) 
• Tiền điện thoại và Internet 
• Tiền trả nợ (thẻ tín dụng, khoản vay) 
• Phí bảo hiểm 
• Thuốc kê đơn hoặc các chi phí liên quan đến sức khỏe 

Cộng tất cả lại. Lấy thu nhập hằng tháng trừ đi khoản này. Số tiền còn lại là khoản bạn có thể sử dụng cho các nhu cầu khác.

Bước 3: Phân Bổ Các Khoản Chi Biến Đổi

Hãy chia số tiền còn lại thành bốn hạng mục: 

• Ăn Uống – thực phẩm, đồ ăn mang về, đi ăn hàng 
• Đi Lại – xăng xe, phương tiện công cộng, gửi xe, bảo dưỡng xe 
• Tiết Kiệm – ngay cả một khoản nhỏ cũng có giá trị 
• Các Khoản Khác – quần áo, giải trí, quà cáp, chi phí khẩn cấp 

Để ước tính xem bạn thường tiêu bao nhiêu cho mỗi hạng mục, hãy xem lại bảng sao kê ngân hàng của ba tháng gần nhất. Từ đó, bạn có thể đưa ra những con số thực tế dựa trên chính thói quen của mình. 

Bước 4: Bắt Đầu Tiết Kiệm Dù Chỉ Là Khoản Nhỏ

Nếu bạn vẫn còn dư tiền sau khi đã trừ đi chi phí ăn uống và đi lại, hãy chia đôi số tiền đó: 

• Một nửa để tiết kiệm 
• Một nửa dùng cho các khoản chi khác 

Nếu cuối tháng bạn vẫn còn dư tiền, hãy tự ghi nhận thành quả đó và bỏ tất cả vào tài khoản tiết kiệm. Thậm chí chỉ 10 hay 25 đô la mỗi tháng cũng sẽ tích tiểu thành đại theo thời gian và tạo cho bạn một khoản dự phòng tài chính. 

Mẹo: Trả thêm tiền vào các khoản nợ có lãi suất (ví dụ: thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân) cũng là một hình thức tiết kiệm. Mỗi đồng bạn trả thêm sẽ làm giảm số tiền lãi phải gánh, giúp bạn tiết kiệm tiền trong tương lai. 

Mẹo Giúp Lập Ngân Sách Dễ Dàng Hơn

• Dùng ứng dụng lập ngân sách để tự động theo dõi chi tiêu. Một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp miễn phí tính năng theo dõi này trong ứng dụng của họ 
• Đặt lời nhắc đến hạn thanh toán hóa đơn trên lịch để tránh bị phạt phí trả chậm 
• Nếu bạn cần thanh toán hóa đơn muộn hơn ngày đến hạn, hãy gọi điện xin gia hạn 
• Nếu bạn có xu hướng chi tiêu quá tay, hãy thử phương pháp phong bì (chia tiền mặt vào từng phong bì cho từng mục đích chi tiêu) 
• Xem lại ngân sách mỗi tháng và điều chỉnh nếu cần. Không phải tháng nào cũng giống nhau và điều đó hoàn toàn bình thường 
• Cân nhắc mua thực phẩm với số lượng lớn. Bạn có thể tham gia hoặc tự tổ chức nhóm mua chung với bạn bè, gia đình và/hoặc hàng xóm để tiết kiệm chi phí thực phẩm. 
• Đọc blog Quản Lý Nợ để tìm hiểu các mẹo giúp bạn thanh toán hóa đơn dễ dàng hơn. 

Lời Kết 

Sống kiểu "lĩnh lương tháng nào xào hết tháng đó" rất áp lực, nhưng tình trạng này không phải là mãi mãi. Lập ngân sách giúp bạn nhìn rõ dòng tiền của mình và đưa ra những quyết định sáng suốt. Bạn không cần phải làm mọi thứ hoàn hảo, mà chỉ cần bắt đầu thôi. Mỗi bước bạn tiến tới việc hiểu rõ tình hình tài chính của mình đều là một bước tiến gần hơn đến sự tự do tài chính. 

* Những công cụ trên đây chỉ mang tính chất gợi ý, không phải là quy tắc. Ngân sách tốt nhất là ngân sách phù hợp với bạn, vì vậy, hãy thay đổi nếu cần.