دليل بسيط لوضع ميزانية

إن إنفاق راتبك الشهري كله لتغطية الالتزامات الأساسية دون الادخار أشبه بالركض في سباق لا ينتهي. وإذا كنت تعتمد على بطاقات الائتمان لتغطية التكاليف الأساسية أو إذا كنت لا تعرف أين تتبدد أموالك كل شهر، فلا تقلق لأنك لست وحدك ويمكنك تغيير هذا الوضع. قد تشعر برهبة عند سماع كلمة ميزانية، ولكنها إحدى أكثر الأدوات فاعلية للتحكم في النفقات وتعزيز الاستقرار المالي، حتى لو كانت الموارد المالية محدودة.

كيفية مساهمة وضع ميزانية في تنظيم شؤونك المالية حتى وأنت تواجه صعوبات

ربما يبدو لك أن وضع ميزانية غير مجدٍ لأنك تخصص دخلك الشهري بأكمله لتغطية نفقات محددة حتى قبل استلامه في حسابك. ولكنه على العكس من ذلك يمنحك صورة واضحة. حيث إن الميزانية تساعدك على تحديد الأنماط، ومعرفة أوجه الإنفاق غير الضرورية، واتخاذ قرارات مدروسة. وليس الهدف من وضع ميزانية تقييدك، بل فهم أين تنفق أموالك. 

الخطوة 1: معرفة دخلك الشهري

ابدأ بحساب إجمالي دخلك الشهري. ويشمل ذلك ما يلي:

تتضمن فئات مصادر الإنفاق الشائعة ما يلي:

• راتبك المنتظم

• أي دخل تحصل عليه من عمل جانبي أو عمل حر

• المساعدات أو خدمات الدعم الحكومية

• نفقة الأطفال أو النفقة الزوجية

• أي مصدر آخر تحصل منه على أموال باستمرار

اكتب قيمة هذا المبلغ، لأنه سيكون حجر الأساس في ميزانيتك. 

الخطوة 2: إعداد قائمة بنفقاتك الثابتة

حدد الفواتير الشهرية المتكررة، وهي التكاليف الأساسية التي تظل ثابتة نسبيًا من شهر إلى آخر: 

• الإيجار أو الرهن العقاري 
• المرافق (الكهرباء، الماء، الغاز) 
• باقات الهاتف والإنترنت 
• المبالغ المخصصة لسداد الديون (بطاقات الائتمان، القروض) 
• أقساط التأمين 
• الأدوية الموصوفة أو التكاليف المتعلقة بالصحة 

اجمع هذه التكاليف، ثم اطرح النتيجة الإجمالية من دخلك الشهري. المبلغ المتبقي هو ما ستنفقه على كل شيء آخر.

الخطوة 3: تقسيم نفقاتك المتغيرة

قسّم المبلغ المتبقي إلى أربع فئات: 

• الطعام: البقالة والوجبات الجاهزة التي تطلبها والوجبات التي تتناولها في المطاعم 
• التنقل: الوقود ووسائل النقل العام وتكلفة ركن السيارة وصيانتها 
• المدخرات: مهمة حتى وإن كانت بسيطة 
• كل شيء آخر: الملابس والترفيه والهدايا وحالات الطوارئ 

لمعرفة المبلغ التقديري الذي تنفقه عادةً على كل فئة، راجع كشوفات حسابك البنكي على مدار الأشهر الثلاثة الماضية. سيساعدك ذلك على وضع أرقام واقعية بناءً على عاداتك الفعلية في الإنفاق. 

الخطوة 4: بدء الادخار حتى وإن كان المبلغ بسيطًا

إذا تبقى لديك مبلغ بعد تغطية تكاليف الطعام والتنقل، فقسّمه إلى نصفين: 

• ادخر نصفًا منه 
• واستخدم النصف الآخر لتغطية نفقات متفرقة 

وإذا تبقت لديك أموال إضافية في نهاية الشهر، فاحتفل بهذا الإنجاز وأضف المبلغ إلى مدخراتك. إن ادخار مبلغ 10 دولارات أو 25 دولارًا شهريًا سيتراكم بمرور الوقت ويعزّز استقرارك المالي. 

معلومة مفيدة: إن دفع مبلغ إضافي لسداد الديون ذات الفائدة مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية هو شكل من أشكال الادخار. إذ إن كل دولار إضافي تنفقه على سداد الديون يقلل من مبلغ الفائدة التي تدفعها، وسيساعدك ذلك على ادخار المال في المستقبل. 

نصائح لتسهيل عملية وضع الميزانية

• استخدم تطبيقًا لوضع الميزانية كي تتمكن من تتبّع نفقاتك تلقائيًا. توفر بعض البنوك هذه الميزة مجانًا في تطبيقاتها 
• ضع تذكيرات بمواعيد استحقاق الفواتير في تقويمك لتجنب الرسوم المفروضة على تأخر السداد 
• إذا كنت مضطرًا إلى سداد فاتورة بعد تاريخ استحقاقها، فاتصل بالجهة المعنية لطلب فترة سماح 
• جرّب طريقة الأظرف لترشيد إنفاق المبالغ النقدية إذا كنت تميل إلى الإسراف 
• راجع ميزانيتك شهريًا وعدّلها حسب الحاجة. لن يكون كل شهر مماثلاً للشهر الذي يليه، وهذا طبيعي 
• فكّر في شراء كمية كبيرة من الطعام دفعة واحدة. انضم إلى مجموعات الشراء المشترك للأطعمة بكميات كبيرة أو أنشئ مجموعة بالتعاون مع الأصدقاء أو أفراد العائلة أو الجيران لتوفير المال الذي تنفقه على الطعام. 
• اقرأ مدونتنا عن إدارة الديون للحصول على نصائح بشأن الطرق التي تسهّل سداد الفواتير. 

الملخص 

إن إنفاق دخلك الشهري كله لتغطية الالتزامات الأساسية دون الادخار يضعك تحت ضغط مستمر، لكنه ليس وضعًا دائمًا بالضرورة. إذ يمنحك وضع ميزانية القدرة على فهم مسار أموالك بوضوح واتخاذ قرارات مدروسة. ولا يشترط أن يكون كل شيء مثاليًا، المهم أن تبدأ. فكل خطوة تتخذها نحو اكتساب الوعي المالي هي خطوة نحو الحرية. 

* النصائح التي ذكرناها بمثابة اقتراحات وليست قواعد. إن أفضل ميزانية هي الميزانية التي تناسب ظروفك الخاصة، لذلك أجرِ التغييرات حسب حاجتك.