- Money Management
ពិន្ទុឥណទានពន្យល់ដោយសាមញ្ញ
បញ្ហាឥណទានអាចមានភាពលំបាក ប៉ុន្តែការយល់ដឹងអំពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវអំណាចដើម្បីធ្វើឱ្យស្ថានភាពរបស់អ្នកមានភាពប្រសើរឡើងបាន។ មិនថាអ្នកកំពុងស្នើសុំផ្ទះជួលថ្មី ឬស្នើសុំកម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន ឬទិញទូរសព្ទថ្មីនោះទេ ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកអាចជះឥទ្ធិពលដល់ជម្រើស និងឱកាសរបស់អ្នកដោយមិនដឹងខ្លួន។
របៀបដែលឥណទានដំណើរការ និងមូលហេតុដែលវាសំខាន់
របាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺជាកំណត់ត្រានៃសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកដូចជាប្រាក់កម្ចី គណនីកាតឥណទាន ប្រវត្តិការទូទាត់ និងដែនកំណត់ឥណទាន។ វាក៏តាមដានផងដែរនូវ៖
- កាលបរិច្ឆេទដែលគណនីត្រូវបានបើក និងប្រភេទគណនី (ដូចជាកាតឥណទាន ឬប្រាក់កម្ចី)។
- មិនថាគណនីត្រូវបានបើកឬបិទនោះទេ។
- ចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់ប្រចាំខែ ដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក និងសមតុល្យបច្ចុប្បន្ន។
ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកវាស់វែងពីភាពអាចទុកចិត្តបានរបស់អ្នកចំពោះអ្នកផ្តល់កម្ចី។ ពិន្ទុភាគច្រើនធ្វើតាមគំរូ FICO ដែលមានចាប់ពី 300 ដល់ 900។ វាតាមដានព័ត៌មានហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក និងគណនាពិន្ទុដោយផ្អែកលើកត្តាមួយចំនួន។
ការយល់ដឹងអំពីឥទ្ធិពលលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក
កត្តា | កម្រិតផលប៉ះពាល់ | ហេតុអ្វីបានជាវាសំខាន់ | ព័ត៌មានជំនួយ៖ |
|---|---|---|---|
ប្រវត្តិការទូទាត់ | ខ្ពស់ | ការបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកទាន់ពេល ជះឥទ្ធិពលជាវិជ្ជមានដល់ពិន្ទុរបស់អ្នក ខណៈដែលការទូទាត់យឺតអាចប៉ះពាល់ដល់វា។ | ត្រូវបង់វិក្កយបត្រឱ្យទាន់ពេលជានិច្ច ដើម្បីរក្សាកំណត់ត្រាវិជ្ជមាន ទោះបីជាវាគ្រាន់តែជាការទូទាត់ចំនួនតិចតួចក៏ដោយ។ |
ការប្រើបណ្ណឥណទាន | ខ្ពស់ | វាស់ចំនួនឥណទានដែលអ្នកកំពុងប្រើធៀបនឹងដែនកំណត់បណ្ណឥណទានរបស់អ្នក។ ការបន្ទាបការប្រើប្រាស់គឺកាន់តែប្រសើរ។ | រក្សាសមតុល្យបណ្ណឥណទាននៅ 30% ឬតិចជាងនេះនៃដែនកំណត់របស់បណ្ណសរុបរបស់អ្នក។ |
ប្រវត្តិឥណទាន | មធ្យម | ប្រវត្តិឥណទានយូរជាងនេះបង្ហាញពីស្ថិរភាព និងការប្រើប្រាស់ប្រកបដោយការទទួលខុសត្រូវក្នុងរយៈពេលយូរ។ | រក្សាគណនីចាស់ៗឱ្យនៅបន្តបើកទោះបីជាអ្នកមិនប្រើពួកវាញឹកញាប់ក៏ដោយ។ |
ល្បាយឥណទាន (ប្រភេទគណនី) | មធ្យម | មានប្រភេទគណនីឥណទានផ្សេងៗគ្នា (បង្ហាញថាអ្នកអាចគ្រប់គ្រងបំណុលផ្សេងៗបាន)* | ព្យាយាមមានគណនីប្រភេទផ្សេងគ្នា ប៉ុន្តែខ្ចីតែចំនួនដែលអ្នកពិតជាត្រូវការ ហើយអាចមានលទ្ធភាពសងវិញ។ |
ចំនួននៃការពិនិត្យមើលឥណទាន | ទាប | ការស្នើសុំថ្មីៗច្រើនដងពេកអាចបង្ហាញពីហានិភ័យ ប៉ុន្តែផលនឹងបាត់ទៅវិញតាមពេលវេលាយយូរទៅមុខ។ | ដាក់ពាក្យសុំឥណទានថ្មីតែនៅពេលចាំបាច់ ហើយស្វែងរកការផ្តល់ជូនការអនុម័តជាមុន។ |
* ឥណទានបង្វិល (ដូចជាបណ្ណឥណទាន) អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបន្តខ្ចី និងសងវិញរហូតដល់ចំនួនកំណត់។ ឥណទានបង់រំលស់ (ដូចជាប្រាក់កម្ចីរថយន្ត) ត្រូវបានខ្ចីទាំងអស់ក្នុងពេលតែមួយ ហើយសងវិញក្នុងការទូទាត់ប្រចាំខែដែលបានកំណត់។
ការយល់ដឹងអំពីការពិនិត្យមើលឥណទាន
មានវិធីសំខាន់ពីរយ៉ាងដែលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកត្រូវបានពិនិត្យ៖ ការពិនិត្យមើលឥណទានទន់ (Soft Inquiries) និង ការពិនិត្យមើលឥណទានរឹង (Hard Inquiries)។ ការដឹងពីភាពខុសគ្នាជួយអ្នកការពារពិន្ទុរបស់អ្នក។
តើវាជាអ្វី | ផលប៉ះពាល់ពិន្ទុឥណទាន | ឧទាហរណ៍ | |
|---|---|---|---|
ការពិនិត្យមើលឥណទានទន់ (ពិនិត្យឥណទាន) | ការពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នកឆាប់រហ័ស ដែលមិនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុរបស់អ្នក។ | គ្មានផលប៉ះពាល់។ | ការពិនិត្យពិន្ទុរបស់អ្នកនៅក្នុងកម្មវិធីធនាគារ ឬដាក់ពាក្យស្នើសុំការផ្តល់ជូនឥណទានដែលបានអនុម័តជាមុន។ |
ការពិនិត្យមើលឥណទានរឹង (ពិនិត្យឥណទាន) | ការពិនិត្យពេញលេញរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីនៅពេលអ្នកដាក់ពាក្យសុំឥណទាន។ | អាចបន្ថយពិន្ទុរបស់អ្នកបន្តិច។ | ការស្នើសុំប្រាក់កម្ចី បណ្ណឥណទាន ឬកម្ចីទិញផ្ទះ។ |
ប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់ត្រូវបានបដិសេធឥណទាន អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវតែចែករំលែកពិន្ទុពិតប្រាកដរបស់អ្នក និងមូលហេតុ។ ព័ត៌មាននេះអាចណែនាំជំហានបន្ទាប់សម្រាប់អ្នក និងជួយអ្នកធ្វើការឆ្ពោះទៅរកគោលដៅរបស់អ្នក។
ឧបករណ៍របាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃ និងគួរឱ្យទុកចិត្ត
ការពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកគឺឥតគិតថ្លៃ ងាយស្រួល និងជាជំហានដំបូងដ៏ល្អមួយឆ្ពោះទៅរកការយល់ដឹងអំពីស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
AnnualCreditReport.com ជាកន្លែងដែលមានសុវត្ថិភាព និងគួរឱ្យទុកចិត្ត ដើម្បីទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។ វាត្រូវបានគាំទ្រដោយរដ្ឋាភិបាលសហរដ្ឋអាមេរិក ហើយមិនដែលគិតថ្លៃសេវាលាក់កំបាំង ឬជំរុញសេវាកម្មបន្ថែមឡើយ។ អ្នកទទួលបានរបាយការណ៍ឥណទានឥតគិតថ្លៃមួយក្នុងមួយឆ្នាំ។
អ្នកក៏អាចពិនិត្យមើលពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកតាមរយៈកម្មវិធីធនាគារ ឬក្រុមហ៊ុនកាតឥណទានរបស់អ្នកបានផងដែរ។ វាគ្រាន់តែជាការប៉ាន់ប្រមាណប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែវាផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវការយល់ដឹងឆាប់រហ័សអំពីរបៀបដែលអ្នកឱ្យខ្ចីពិនិត្យមើលឥណទានរបស់អ្នកដោយមិនប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុពិតប្រាកដរបស់អ្នក។
ការយល់ដឹងអំពីពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាជំនាញហិរញ្ញវត្ថុដែលអាចជួយអ្នកជម្នះឧបសគ្គ និងផែនការសម្រាប់អនាគតរបស់អ្នក។ សូម្បីតែជំហានតូចៗឆ្ពោះទៅរកការយល់ដឹងអំពីឥណទានក៏អាចនាំឱ្យមានឥទ្ធិពលធំធេងដែរនៅពេលខាងមុខ។
