- Money Management
Cách Hiểu Đơn Giản Về Điểm Tín Dụng
Các vấn đề tín dụng có thể khó giải quyết, nhưng hiểu rõ điểm tín dụng sẽ giúp bạn cải thiện tình hình. Cho dù bạn đang tìm nhà thuê, vay vốn cá nhân hay thậm chí mua điện thoại mới, điểm tín dụng có thể ảnh hưởng vô hình đến các lựa chọn cũng như cơ hội của bạn.
Cách thức hoạt động và tầm quan trọng của điểm tín dụng
Báo cáo tín dụng là bản ghi về các hoạt động tài chính của bạn, chẳng hạn như các khoản vay, tài khoản thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán và hạn mức tín dụng. Báo cáo này cũng theo dõi:
- Ngày mở tài khoản và loại tài khoản (chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay).
- Tình trạng tài khoản, đang mở hay đã đóng.
- Số tiền thanh toán hằng tháng, hạn mức tín dụng và số dư hiện tại.
Điểm tín dụng phản ánh mức độ đáng tin cậy của bạn đối với các bên cho vay. Hầu hết các điểm tín dụng đều dựa theo mô hình FICO, dao động từ 300 đến 900. Điểm này phản ánh thông tin tài chính của bạn và được tính dựa trên nhiều yếu tố.
Tìm Hiểu Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn
Yếu Tố | Mức Độ Ảnh Hưởng | Lý Do Yếu Tố Này Quan Trọng | Lời Khuyên |
|---|---|---|---|
Lịch Sử Thanh Toán | Cao | Thanh toán hóa đơn đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, còn thanh toán trễ có thể làm giảm điểm. | Luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn để duy trì hồ sơ tín dụng tốt, ngay cả khi chỉ thanh toán ở mức tối thiểu. |
Tỷ Lệ Sử Dụng Thẻ Tín Dụng | Cao | Đo lường mức sử dụng tín dụng của bạn so với hạn mức thẻ. Dùng càng ít tín dụng thì càng có lợi cho điểm tín dụng của bạn. | Duy trì số dư thẻ tín dụng ở mức 30% trở xuống so với tổng hạn mức thẻ. |
Lịch Sử Tín Dụng | Trung bình | Lịch sử tín dụng lâu dài cho thấy bạn sử dụng tín dụng ổn định và có trách nhiệm theo thời gian. | Duy trì các tài khoản cũ, ngay cả khi bạn ít sử dụng chúng. |
Cơ Cấu Tín Dụng (Các Loại Tài Khoản) | Trung bình | Sở hữu nhiều loại tài khoản tín dụng khác nhau (cho thấy bạn có khả năng quản lý nhiều khoản nợ).* | Cố gắng duy trì nhiều loại tài khoản, nhưng chỉ vay khi thật sự cần và có khả năng trả. |
Số Lượt Tra Cứu Tín Dụng | Thấp | Quá nhiều đơn xin cấp tín dụng gần đây có thể báo hiệu rủi ro, nhưng mức độ ảnh hưởng sẽ giảm dần theo thời gian. | Chỉ nên xin cấp tín dụng mới khi thật sự cần và cân nhắc các ưu đãi xét duyệt trước. |
* Tín dụng quay vòng (chẳng hạn như thẻ tín dụng) cho phép bạn tiếp tục vay và trả nợ trong phạm vi hạn mức. Tín dụng trả góp (chẳng hạn như khoản vay mua ô tô) được vay toàn bộ một lần và trả dần theo các khoản thanh toán hằng tháng cố định.
Tìm Hiểu Về Lượt Tra Cứu Tín Dụng
Có 2 cách chính để kiểm tra điểm tín dụng: lượt tra cứu nhẹ và lượt tra cứu nghiêm ngặt. Hiểu sự khác biệt sẽ giúp bạn bảo vệ điểm tín dụng của mình.
Định Nghĩa | Ảnh Hưởng Tới Điểm Tín Dụng | Ví Dụ | |
|---|---|---|---|
Lượt Tra Cứu Tín Dụng Nhẹ (Kiểm Tra Tín Dụng) | Một lượt kiểm tra tín dụng nhanh mà không ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn. | Không ảnh hưởng. | Kiểm tra điểm tín dụng trong ứng dụng ngân hàng hoặc đăng ký các ưu đãi tín dụng đã được phê duyệt trước. |
Lượt Tra Cứu Tín Dụng Nghiêm Ngặt (Kiểm Tra Tín Dụng) | Đánh giá toàn diện của bên cho vay khi bạn nộp đơn xin cấp tín dụng. | Có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn một chút. | Nộp đơn xin vay, mở thẻ tín dụng hoặc vay thế chấp. |
Nếu bạn từng bị từ chối cấp tín dụng, bên cho vay phải cung cấp điểm tín dụng thực tế của bạn và lý do từ chối. Thông tin này có thể hướng dẫn các bước tiếp theo và giúp bạn tiến tới các mục tiêu của mình.
Các công cụ báo cáo tín dụng miễn phí và đáng tin cậy
Kiểm tra báo cáo tín dụng miễn phí, dễ dàng và là bước khởi đầu tuyệt vời để hiểu rõ tình hình tài chính của bạn.
AnnualCreditReport.com là một nơi an toàn và đáng tin cậy để lấy báo cáo tín dụng của bạn. Trang web này được chính phủ Hoa Kỳ bảo trợ và không bao giờ tính phí ẩn hay ép bạn sử dụng các dịch vụ bổ sung. Bạn được nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.
Bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình thông qua các ứng dụng ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng. Đó chỉ là con số ước tính, nhưng giúp bạn có cái nhìn sơ lược về cách các bên cho vay nhìn nhận tín dụng của bạn mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng thực tế của bạn.
Tìm hiểu điểm tín dụng là một kỹ năng tài chính có thể giúp bạn vượt qua khó khăn và hoạch định cho tương lai. Ngay cả những bước nhỏ để nâng cao hiểu biết về tín dụng cũng có thể dẫn tới những thay đổi lớn theo thời gian.
