Примножуйте свої заощадження, використовуючи ефективні відсотки

Розуміння поняття «ефективні відсотки» дуже важливе з огляду на планування виходу на пенсію. Завдяки ефективним відсоткам ваші вклади з часом ростуть, а це означає, що кожен вкладений сьогодні долар вартуватиме більше, ніж долар, вкладений пізніше, оскільки він встигає накопичити відсотки й збільшити свою вартість. 

Ефективні відсотки ‒ це процес, коли ваші заощадження збільшуються не лише завдяки початковому вкладу, який називають основною сумою, а й завдяки відсоткам, що нараховуються з плином часом. У результаті людина може отримати більші заощадження. Цей процес схожий на снігову кулю, яка котиться донизу, оскільки що довше котиться куля, то більшою вона стає. 

Ось що ви маєте знати про ефективні відсотки: 

  • Починайте заощаджувати якомога раніше. Завдяки ефективним відсоткам навіть невелика сума коштів може з часом стати значними заощадженнями, тому важливо, щоб ви починали відкладати кошти якомога раніше. 
  • Вкладайте кошти на тривалий термін. Що довше ваші кошти зберігатимуться на відсотковому інвестиційному рахунку, то більше користі ви отримаєте від ефективних відсотків і більшою стане сума. 
  • Будьте терплячими. Будьте терплячими й дайте ефективним відсоткам змогу збільшити суму на вашому рахунку. Якщо ви бажаєте, щоб сума на рахунку швидше росла, робіть невеликі вклади щомісяця або за будь-якої можливості. 

 Дізнайтеся, наскільки зросте ваш вклад з ефективними відсотками, використавши калькулятор ефективних відсотків. 

*Розрахунки базуються на середній ринковій дохідності 7 % і не є гарантією повернення інвестицій. Усі інвестиції пов’язані з ризиком. Ця цифра наведена лише в інформаційних цілях. За додатковою інформацією зверніться до фінансового спеціаліста.

За кожну правомочну відпрацьовану годину в ролі помічника роботодавець за планом SRP перераховує на ваш пенсійний рахунок SRP максимум 1 дол. США. Якщо ви працюватимете більше, роботодавець, відповідно, теж вноситиме більше коштів.  

Інвестуючи кошти в SRP, ви отримуєте перевагу від ефективних відсотків, оскільки баланс вашого пенсійного рахунку збільшуватиметься, доки ви не будете готові зняти свої кошти.  

Щоб оцінити приблизну суму коштів на рахунку SRP, яку ви зможете отримати після виходу на пенсію, увійдіть у Retirement: My Plan і скористайтеся калькулятором пенсійних заощаджень, розробленим спеціально для вас та інших помічників.  

Допомога з розрахунком податків і планування

Перегляньте ці чудові ресурси для розрахунку податків і пенсійного планування.

Child Tax Credit (Податковий кредит на дитину) дає змогу сім’ям із дітьми, які відповідають вимогам, отримати податкові канікули. Ви можете претендувати на цей кредит, навіть якщо зазвичай не подаєте податкову декларацію. 

Child and Dependent Care Credit (Кредит на догляд за дітьми та утриманцями) ‒ це податковий кредит, який може допомогти вам покрити витрати на догляд за дітьми та іншими утриманцями, які мають на це право. 

American Opportunity Tax Credit (AOTC) ‒ це кредит на витрати на відповідну освіту, наданий учню / студенту, який має на це право, за перші 4 роки навчання у вищому навчальному закладі. 

Lifetime Learning Credit (LLC) ‒ це кредит, призначений для оплати відповідного навчання та супутніх витрат, які несуть учні / студенти, зараховані до відповідного навчального закладу, який відповідає встановленим вимогам. Цей кредит можна використати для оплати курсів, спрямованих на отримання ступенів бакалавра, магістра та професійного ступеня. 

Washington State Working Families Tax Credit (Податкова пільга для працюючих сімей штату Вашингтон) ‒ це пільга, призначена для окремих громадян і сімей у штаті Вашингтон, які можуть отримати до 1200 доларів США, якщо вони відповідають установленим критеріям. 

Credit for the Elderly or the Disabled (Податковий кредит для людей похилого віку або інвалідів) допомагає платникам податків-пенсіонерам, які непрацездатні на постійній основі, отримати податковий кредит на підставі кваліфікованого доходу.

Medical Expense Deduction (Відрахування на медичне обслуговування) поширюється лише на витрати, які не компенсує страховка. Витрати може бути відшкодовано, якщо ви здійснювали платежі за медичні послуги безпосередньо або якщо оплату було здійснено від вашого імені лікарю, лікарні або іншій медичній установі.

Washington State ABLE Savings Plan ‒ це гнучкий і зручний спосіб інвестування для осіб з обмеженими можливостями, спрямований на поліпшення їхнього життя.

Credit for the Elderly or the Disabled (Податковий кредит для людей похилого віку або інвалідів) допомагає платникам податків-пенсіонерам, які непрацездатні на постійній основі, отримати податковий кредит на підставі кваліфікованого доходу.

Medical Expense Deduction (Відрахування на медичне обслуговування) поширюється лише на витрати, які не компенсує страховка. Витрати може бути відшкодовано, якщо ви здійснювали платежі за медичні послуги безпосередньо або якщо оплату було здійснено від вашого імені лікарю, лікарні або іншій медичній установі.

Washington State ABLE Savings Plan ‒ це гнучкий і зручний спосіб інвестування для осіб з обмеженими можливостями, спрямований на поліпшення їхнього життя.

AARP Foundation Tax-Aide (Програма допомоги з питань оподаткування фонду AARP) надає безкоштовну допомогу в оформленні податків усім бажаючим, зокрема платникам податків старше 50 років із низьким і помірним доходом.

Програма Free File від Податкового управління США дає змогу платникам податків, які відповідають вимогам, складати та подавати федеральні податкові декларації в режимі онлайн за допомогою програмного забезпечення для підготовки податкових декларацій. Це безпечно, просто й абсолютно безкоштовно.

Програми Volunteer Income Tax Assistance (Надання безоплатної допомоги з питань оподаткування прибутків, VITA) і Tax Counseling for the Elderly (Консультації з питань оподаткування для людей похилого віку, TCE) IRS надають безкоштовну допомогу з основною підготовкою податкових декларацій для осіб, які відповідають вимогам.

Якщо вам потрібна додаткова допомога, зверніться до фахівця з підготовки податкових декларацій.

Скільки в мене буде коштів, коли я вийду на пенсію?

Пенсійні онлайн-калькулятори — це простий спосіб дізнатися, скільки грошей у вас може бути, коли ви вийдете на пенсію. Усе, що вам потрібно зробити, — це ввести дані про стан фінансів у калькулятор, щоб побачити приблизну оцінку. Дані, які ви вводите, є анонімними, а всі оцінки призначено виключно для ознайомлення.

  • Калькулятор пенсійного доходу AARP допоможе вам отримати індивідуальне уявлення про те, яким може бути ваш стан фінансів, коли ви вийдете на пенсію. Цей калькулятор ураховує багато аспектів вашого пенсійного планування, як-от ваші особисті заощадження, рахунки роботодавця (наприклад, Secure Retirement Plan (План надійного пенсійного забезпечення, SRP)) і ваш спосіб життя.
  • Retirement: My Plan також має калькулятор пенсійних заощаджень, за допомогою якого ви можете приблизно оцінити свій майбутній баланс на рахунку Secure Retirement Plan (План надійного пенсійного забезпечення, SRP). З Retirement: My Plan ви також можете вказати бенефіціара або подати запит на розподіл.

Більше ресурсів, які допоможуть вам із плануванням і заощадженням

Увійшовши в систему Retirement: My Plan, ви перейдете на сайт Milliman, щоб переглянути інформацію про ваш рахунок SRP. Ваша інформація завжди конфіденційна.

Washington’s Retirement Marketplace ‒ це безпечний вебсайт, де компанії та приватні особи можуть порівняти недорогі пенсійні плани, перевірені штатом, як-от індивідуальні пенсійні рахунки (Individual Retirement Account, IRA): 

  • Aspire: Aspire — один із постачальників IRA, якого можна знайти на Washington Retirement Marketplace. Вони пропонують ресурси фінансового планування на додаток до індивідуальних пенсійних рахунків за доступними цінами. Дізнайтеся більше тут або зателефонуйте безпосередньо в Aspire за номером 1-206-939-5615. 
  • FinHabits: FinHabits — це один із постачальників IRA, якого можна знайти на Washington Retirement Marketplace. FinHabits надає різноманітні портфоліо за доступними цінами. Дізнайтеся більше тут або зателефонуйте безпосередньо у FinHabits за номером 1-800-492-1175. 

Ресурси Washington’s Retirement Marketplace доступні 5 мовами.

Під час здійснення пенсійного планування ви можете скористатись інструментами споживача CFPB, які допоможуть вам підготуватися. Ресурси доступні 8 мовами. 

Consumer Financial Protection Bureau (Бюро фінансового захисту споживачів, CFPB) захищає споживачів від несумлінних, оманливих чи неправомірних дій.

Add Your Heading Text Here

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur. Excepteur sint occaecat cupidatat non proident, sunt in culpa qui officia deserunt mollit anim id est laborum.

Caregiver Learning Center System Maintenance

June 6 (Thursday) – June 10 (Monday)

You can log in, enroll and take your training in the Caregiver Learning Center during this time. 

If you complete training during the System Maintenance, it will be sent to your employer after June 10. 

Please contact your employer if you have questions about your training requirement, deadline or payment.