- Money Management
Общие сведения о долгах и управление задолженностью
Жизнь многих помощников осложняют долги: от медицинских счетов и кредитных карт до личных займов. Совмещать эти заботы с выполнением обязанностей по уходу может быть непросто. Понимание кредитных условий и умение управлять задолженностью поможет вам построить стабильное финансовое будущее.
Виды задолженностей
Долги бывают разных видов. Некоторые считаются «обеспеченными», то есть они гарантированы залогом имущества: например, дома или автомобиля. Другие — «необеспеченные»: например, кредитные карты или счета за медицинские услуги, для которых не требуется материального предмета для обеспечения кредита. Такой предмет называется залоговым обеспечением.
Значение | Примеры | Риск, последствия | |
|---|---|---|---|
Обеспеченный долг | Обеспечен чем-то ценным (залогом), что кредитор может забрать, если вы не погасите долг. | Ипотека (дом), автокредит (автомобиль), залоговая кредитная карта. | Легче получить, часто с низкими процентными ставками, но вы можете потерять дом, машину или депозит, если не погасите долг. |
Необеспеченный долг | Не привязан к залогу. Кредитор рассчитывает на ваше обещание вернуть долг. | Кредитные карты, медицинские счета, личные займы, кредиты на образование. | Обычно более высокие процентные ставки, одобрение зависит от кредитного рейтинга. Риск — это понижение кредитного рейтинга или передача данных в коллекторские агентства. |
Чтобы узнать больше о том, как устроен кредитный рейтинг и как он связан с задолженностью, прочтите статью Простыми словами о кредитном рейтинге.
Разбираемся с долгами
Для принятия взвешенных решений важно знать размер вашей задолженности. Расскажем о нескольких методах погашения долга:
- Консолидация долга: объедините несколько долгов в один кредит с самой низкой процентной ставкой.
- Метод «снежного кома»: сначала погасите самый маленький долг, а затем переходите к следующему.
- Метод «лавины»: сначала погасите долг с самой высокой процентной ставкой.
- Переговоры: обратитесь к кредиторам или коллекторским агентствам, чтобы запросить план погашения долга или уменьшение суммы погашения.
Определение приоритетности долгов
Всегда уделяйте первоочередное внимание долгам, которые влияют на ваше жилье и доход, таким как арендная плата, автокредиты и алименты, а затем выплачивайте менее приоритетные долги, такие как медицинские расходы или долги по кредитным картам. Начните с составления списка всех своих долгов, включая их суммы, процентные ставки и сроки погашения. Это поможет вам расставить приоритеты и составить подходящий план погашения.
С помощью этой инструкции определите, какие долги следует погасить в первую очередь:
Уровень приоритета | Тип долга | Обоснование |
|---|---|---|
Высокий приоритет | Арендная плата или ипотека, автокредит, алименты | Влияет на основные потребности: жилье, транспорт и доход |
Средний приоритет | Коммунальные услуги | Отсутствие оплаты может привести к отключению услуг |
Низкий приоритет | Медицинские счета, кредитные карты, личные займы | Последствия наступают не сразу, часто можно договориться |
Советы по управлению задолженностью с низким приоритетом
Тип долга | Совет по управлению |
|---|---|
Долг по кредитной карте | Позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, чтобы договориться о снижении процентной ставки, особенно если вы пропустили платежи или не можете внести минимальную сумму. |
Долг за медицинские услуги | Запросите подробный счет, чтобы оспорить завышенные расходы; медицинская задолженность обычно появляется в кредитной истории через год. Некоторые некоммерческие медицинские учреждения списывают медицинские расходы для соответствующих групп населения (по уровню дохода). |
Коммунальные услуги | Свяжитесь с поставщиком услуг, чтобы составить план погашения или запросить списание задолженностей по старым кредитам. |
Кредиты на образование | Изучите планы погашения кредита с учетом уровня дохода или варианты отсрочки, если вы столкнулись с финансовыми трудностями. |
Если этот процесс кажется сложным, вам могут помочь некоторые сервисы. Вот несколько проверенных ресурсов, которые позволят вам начать изучение этой темы:
- Credit Karma: бесплатный инструмент для отслеживания всех ваших долгов в одном месте. На сайте представлены рекомендации о том, как погашение долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
- National Debt Relief: авторитетная компания, которая помогает вести переговоры с кредиторами и сокращать общую задолженность. Это может стать отличным вариантом для занятых работников, которым нужна дополнительная помощь или у которых мало свободного времени.
Управление задолженностью требует стратегии, четкого подхода и уверенности, чтобы уметь открыто обсудить свою ситуацию. Вам помогут следующие действия: узнать подробнее о своих счетах, разобраться с планами погашения и изучить свои права.
