- Money Management
Простыми словами о кредитном рейтинге
С кредитами могут возникать проблемы, но если вы узнаете свой кредитный рейтинг, у вас появится возможность улучшить ситуацию. Если вы хотите снять новый дом в аренду, запрашиваете личный кредит или даже покупаете новый телефон — кредитный рейтинг может незаметно повлиять на ваши варианты и возможности.
Как устроен кредитный рейтинг и почему это важно
Ваша кредитная история — это информация о вашей финансовой деятельности, такой как кредиты, счета кредитных карт, история платежей и кредитные лимиты. В нее также включены следующие сведения:
- Дата открытия счета и тип счета (например, кредитная карта или заем).
- Открыт или закрыт счет.
- Суммы ежемесячных платежей, ваши кредитные лимиты и текущий(-ие) баланс(-ы).
Кредитный рейтинг показывает, насколько вы надежны для кредиторов. Большинство рейтингов составлены по модели FICO и варьируются от 300 до 900 баллов. Рейтинг отражает вашу финансовую информацию и рассчитывается на основе нескольких факторов.
Факторы влияния на ваш кредитный рейтинг
Фактор | Уровень влияния | Обоснование | Советы |
|---|---|---|---|
История платежей | Высокий | Своевременная оплата счетов положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, а просрочка платежей может его понизить. | Всегда оплачивайте счета вовремя, чтобы поддерживать положительную кредитную историю, даже если это минимальный платеж. |
Использование кредитной карты | Высокий | Отражает, какой объем кредита вы используете в сравнении с лимитом вашей кредитной карты. Чем меньше объем, тем лучше. | Поддерживайте баланс кредитной карты на уровне не выше 30 % от общего лимита вашей карты. |
Кредитная история | Средний | Длительная кредитная история свидетельствует о стабильности и ответственном использовании средств в течение долгого времени. | Не закрывайте старые счета, даже если вы ими редко пользуетесь. |
Разные типы кредитов (типы счетов) | Средний | Наличие разных типов кредитных счетов (отражает, что вы умеете управлять различными типами задолженности).* | Старайтесь иметь разные типы счетов, но берите кредиты, которые вы сможете погасить, только на то, что вам действительно нужно. |
Количество запросов о кредитоспособности | Низкий | Слишком большое количество недавно поданных заявок может свидетельствовать о риске, но со временем он снижается. | Подавайте заявку на новый кредит только при необходимости и изучайте предложения с предварительным одобрением. |
* Возобновляемый кредит (как кредитная карта) позволяет многократно брать кредит и погашать его в пределах установленного лимита. Кредит с рассрочкой платежа (например, автокредит) предоставляется сразу и погашается фиксированными ежемесячными платежами.
Запросы о кредитоспособности (кредитные проверки)
Существует два основных вида проверки вашего кредитного рейтинга: «мягкая» и «жесткая». Понимание разницы между этими видами поможет вам защитить свой кредитный рейтинг.
Определение | Влияние на кредитный рейтинг | Примеры | |
|---|---|---|---|
Мягкая кредитная проверка (запрос о кредитоспособности) | Быстрый просмотр вашей кредитной истории, не влияющий на рейтинг. | Нет влияния. | Проверка вашего рейтинга в банковском приложении или подача заявки на предварительно одобренные кредитные предложения. |
Жесткая кредитная проверка (запрос о кредитоспособности) | Подробная проверка кредитором при подаче заявки на кредит. | Может немного понизить ваш рейтинг. | Подача заявки на кредит, кредитную карту или ипотеку. |
Если вам когда-либо откажут в выдаче кредита, кредитная организация обязана сообщить вам фактический рейтинг и причину отказа. Эта информация поможет вам в дальнейших действиях и достижении ваших целей.
Бесплатные и надежные инструменты для проверки кредитной истории
Проверка кредитной истории осуществляется бесплатно, просто и станет отличным первым шагом к пониманию вашего финансового положения.
AnnualCreditReport.com — это безопасный и надежный ресурс для получения кредитной истории. Он поддерживается правительством США, не взимает скрытых комиссий и не навязывает дополнительные услуги. Вы можете получить один бесплатный отчет о кредитной истории в год.
Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг через банковские приложения или в вашей кредитной организации. Это приблизительная оценка, но она даст вам представление о том, как кредиторы видят вашу кредитную историю, без влияния на ваш фактический рейтинг.
Знание своего кредитного рейтинга — это финансовый навык, который поможет вам преодолеть трудности и составить планы на будущее. Даже небольшие шаги к повышению кредитной грамотности со временем могут привести к значительным изменениям.
