- Money Management
Кредитні рейтинги простими словами
Питання кредитування можуть бути складними, проте розуміння свого кредитного рейтингу дасть вам змогу покращити свою ситуацію. Незалежно від того, подаєте ви заявку на оренду нового житла, створюєте запит на кредит фізичній особі чи навіть купуєте новий телефон, ваш кредитний рейтинг може непомітно впливати на ваші можливості та варіанти.
Як працює кредитування та чому це важливо
Ваш звіт про кредитоспроможність є записом вашої фінансової діяльності, як-от позики, рахунки кредитних карт, історія платежів і кредитні ліміти. У ньому також зазначаються:
- Дата відкриття рахунку й тип рахунку (наприклад, кредитна картка чи позика).
- Відкриття або закриття рахунків.
- Щомісячні суми платежів, ваші кредитні ліміти й поточні баланси.
Ваш кредитний рейтинг указує, наскільки ви надійні для кредиторів. Більшість рейтингів відповідають моделі FICO, яка варіюється від 300 до 900. У ній відстежується ваша фінансова інформація та розраховується рейтинг на основі кількох факторів.
Розуміння впливу на ваш кредитний рейтинг
Фактор | Рівень впливу | Причина важливості | Поради |
|---|---|---|---|
Історія платежів | Високий рівень | Своєчасна оплата рахунків позитивно впливає на ваш рейтинг, а протерміновані платежі можуть його погіршити. | Завжди вчасно сплачуйте рахунки, щоб зберегти позитивний рейтинг, навіть якщо це лише мінімальний платіж. |
Використання кредитної картки | Високий рівень | Визначає, скільки кредиту ви використовуєте в порівнянні з лімітом вашої кредитної картки. Що менше використання, то краще. | Утримуйте баланс кредитної картки на рівні 30 % чи менше від загального ліміту картки. |
Кредитна історія | Середній рівень | Довша кредитна історія свідчить про стабільність і відповідальне використання кредиту. | Не закривайте старі рахунки, навіть якщо не використовуєте їх часто. |
Склад кредиту (типи рахунків) | Середній рівень | Наявність різних типів кредитних рахунків (свідчить про те, що ви можете управляти різними боргами).* | Намагайтеся мати різні типи рахунків, проте беріть у борг лише суми, які вам дійсно потрібні та які ви зможете повернути. |
Кількість запитів на кредит | Низький рівень | Забагато нещодавніх запитів може сигналізувати про ризик, проте з часом цей вплив зникає. | Подавайте заявки на кредит лише за необхідності й вивчайте пропозиції на основі попереднього схвалення. |
* Відновлюваний кредит (як-от кредитна картка): дає вам змогу продовжувати брати в борг і погашати заборгованість у межах визначеного ліміту. Споживчий кредит (як-от автокредитування): уся сума надається відразу та її потрібно погашати визначеними щомісячними платежами.
Розуміння запитів про кредитоспроможність
Існує два основних способи перевірки вашого кредитного рейтингу: тихі запити та практичні запити. Розуміння відмінності між ним допоможе вам захистити свій рейтинг.
Що це | Вплив на кредитний рейтинг | Приклади | |
|---|---|---|---|
Тихий запит (перевірка кредитної історії) | Швидка перевірка вашої кредитної історії, яка не впливає на ваш рейтинг. | Немає. | Перевірка вашого рейтингу в застосунку для банкінгу чи подання заявки на попередньо схвалені пропозиції щодо кредиту. |
Практичний запит (перевірка кредитної історії) | Повна перевірка кредитором під час подавання заявки на кредит. | Може дещо знизити ваш рейтинг. | Подання заявки на отримання позики, кредитної картки чи іпотеки. |
Якщо вам колись відмовляться надати кредит, кредитори мають повідомити вам ваш фактичний рейтинг і причину відмови. Ця інформація може допомогти вам визначити подальші кроки й досягти ваших цілей.
Безкоштовні й надійні інструменти для перевірки кредитної історії
Перевірка кредитної історії – безкоштовний і простий спосіб, який стане чудовим першим кроком до розуміння свого фінансового становища.
AnnualCreditReport.com – безпечний, надійний сайт для отримання інформації про кредитну історію. Ним керує уряд США й тому на ньому не стягуються приховані комісії та не нав’язуються додаткові послуги. Ви можете отримати одну безкоштовну кредитну історію на рік.
Ви також можете перевірити свій кредитний рейтинг через застосунки для банкінгу або компанію, що видала вашу кредитну картку. Це буде лише приблизна оцінка, проте вона дасть вам швидку інформацію про те, як кредитори оцінюють ваш шанс на кредит, і не впливає на реальний рейтинг.
Розуміння кредитного рейтингу – фінансова навичка, яка може допомогти вам подолати невдачі й спланувати своє майбутнє. Навіть невеликі кроки в напрямку розуміння кредиту можуть із часом призвести до великих змін.
