- Money Management
신용 점수 이해하기
신용 문제는 까다로울 수 있지만, 자신의 신용 점수를 이해하면 상황을 개선할 수 있는 힘이 생깁니다. 새 임대 주택을 신청하거나 개인 대출을 요청하거나 심지어 새 휴대폰을 구입할 때에도, 신용 점수는 선택지와 기회에 조용한 영향을 미칠 수 있습니다.
신용의 영향 및 중요성
신용 보고서는 대출, 신용카드 계정, 지불 내역 및 신용 한도 등 귀하의 금융 활동에 대한 기록입니다. 또한 다음 사항도 추적합니다.
- 계좌 개설일 및 계좌 유형(예: 신용카드 또는 대출).
- 계좌가 개설되었는지 또는 폐쇄되었는지 여부.
- 월별 납부금, 신용 한도 및 현재 잔액.
신용 점수는 대출 기관에 귀하가 얼마나 신뢰할 만한 사람인지 보여주는 지표입니다. 대부분의 신용 점수는 300점에서 900점까지의 범위를 가진 FICO 모델을 따릅니다. 여러 요소를 바탕으로 귀하의 금융 정보를 추적하고 점수를 계산합니다.
신용 점수에 미치는 영향 이해
요인 | 영향 수준 | 중요한 이유 | 팁 |
|---|---|---|---|
결제 내역 | 높음 | 청구서를 제때 납부하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치지만, 납부가 늦어지면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. | 최소 납무액 만이라도 항상 청구서를 제때 납부하여 긍정적인 기록을 유지하십시오. |
신용카드 사용율 | 높음 | 신용카드 한도 대비 사용 중인 신용 한도를 측정합니다. 사용량이 적을수록 좋습니다. | 신용카드 잔액을 총 한도의 30% 이하로 유지하십시오. |
신용 기록 | 중간 | 신용 기록이 길수록 안정성이 높고, 신용을 책임감 있게 사용한다는 것을 보여줍니다. | 자주 사용하지 않더라도 오래된 계좌는 그대로 두십시오. |
신용 구성(계정 유형) | 중간 | 다양한 유형의 신용 계좌 보유(다양한 부채를 관리할 수 있음을 보여줌).* | 다양한 유형의 계좌를 보유하도록 노력하되, 정말 필요하고 상환할 수 있는 금액만 대출받으십시오. |
신용 조회 건수 | 낮음 | 최근에 신청한 것이 너무 많으면 위험 신호가 될 수 있지만, 그 영향은 시간이 지나면서 사라집니다. | 신용은 꼭 필요한 경우에만 신청하고, 사전 승인 혜택을 살펴보십시오. |
* 리볼빙 신용(신용 카드와 유사)은 한도 내에서 계속해서 대출과 상환을 반복할 수 있게 해줍니다. 할부 신용(자동차 대출과 유사)은 한 번에 대출을 받고 정해진 월별 상환액으로 갚는 방식입니다.
신용 조회 이해
신용 점수를 확인하는 주요 방법으로는 소프트 조회와 하드 조회의 두 가지 방법이 있습니다. 차이점을 알면 점수를 보호하는 데 도움이 됩니다.
의미 | 신용 점수 영향 | 사례 | |
|---|---|---|---|
소프트 조회(신용 조회) | 신용 점수에 영향을 주지 않는 간단한 신용 조회. | 영향 없음. | 은행 앱에서 신용 점수 확인하기 또는 사전 승인된 신용 상품 신청하기. |
하드 조회(신용 조회) | 신용 신청 시 대출 기관의 전면적인 심사. | 신용 점수를 약간 낮출 수 있습니다. | 대출, 신용카드 또는 주택담보대출 신청. |
신용이 거절된 경우, 대출 기관은 실제 신용 점수와 거절 사유를 반드시 알려야 합니다. 이 정보는 다음 단계를 안내하고 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
무료이며 신뢰할 수 있는 신용 보고서 도구
신용 보고서를 확인하는 것은 무료이며 간단하며, 귀하의 재정 상황을 이해하는 데 큰 도움이 되는 첫 번째 단계입니다.
AnnualCreditReport.com은 신용 보고서를 안전하고 신뢰할 수 있는 곳에서 확인할 수 있는 사이트입니다. 미국 정부의 지원을 받고 있으며, 숨겨진 수수료를 청구하거나 추가 서비스를 강요하지 않습니다. 1년에 한 번 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다.
은행 앱이나 신용카드 회사를 통해서도 신용점수를 확인할 수 있습니다. 이는 단지 추정치일 뿐이지만, 실제 신용 점수에 영향을 주지 않으면서 대출 기관이 귀하의 신용을 어떻게 평가하는지 빠르게 파악할 수 있게 해줍니다.
신용 점수를 이해하는 것은 어려움을 극복하고 미래를 계획하는 데 도움이 되는 재정적 기술입니다. 신용 인식을 향한 작은 발걸음조차도 시간이 지나면서 큰 변화로 이어질 수 있습니다.
