理解和管理债务

债务影响着许多看护人，涵盖从医疗账单、信用卡余额到个人贷款的各个方面。在应对护理需求的同时，您可能很难管理债务。了解债务如何运作以及如何管理债务，这有助于您打造更安全的财务未来。

债务有多种形式。有些债务被认为是“有担保的”，这意味着它们与您的房屋或汽车等财产相关联。还有一些是“无担保”的，比如信用卡或医疗账单，它们不需要实物来担保贷款。这些实物也被称为“抵押品”。

	含义	示例	风险/影响
担保债务	以有价值的东西（抵押品）为后盾，如果您不还钱，贷方可以拿走。	抵押贷款（房屋）、汽车贷款（汽车）、担保信用卡	更容易获得，通常利息较低，但如果拖欠，您可能会失去房子、汽车或存款。
无担保债务	不与抵押品挂钩。贷方依赖于您的还款承诺。	信用卡、医疗账单、个人贷款、学生贷款	通常利息更高，根据信用评分审批。风险是信用评分受损，或者遭到催收。

如需了解信用如何运作及其和债务的关联，请阅读信用评分解读。

了解自己的欠款情况可以帮助您做出明智的决策。以下是可以帮助您偿还债务的几种方法，供您考虑：

- 债务合并：将多笔债务合并为一笔利率较低的贷款。
- 滚雪球法：先还清最小的债务，然后再还下一笔。
- 雪崩法：先还清利率最高的债务。
- 协商：联系债权人或催收机构，申请制定付款计划或降低偿清金额。

始终优先处理影响您住房和收入的债务，比如房租、汽车贷款和子女抚养费，之后再偿还医疗债务或信用卡债务等优先级较低的债务。首先列出您所有的债务，包括金额、利率和到期日。这将帮助您确定优先级，并制定适合自己的还款计划。

使用以下指导来确定先偿还哪些债务：

债务类型	管理建议
信用卡债务	致电联系您的信用卡公司协商降低利率，尤其是当您已经逾期还款或无力支付最低还款额时。
医疗债务	要求提供明细账单，对虚高的收费提出异议；医疗债务通常需要一年时间才会出现在您的信用报告上。一些非营利医疗机构会为符合收入条件的群体免除医疗费用。
水电费账单	联系供应商，制定还款计划或申请免除逾期欠款。
学生贷款	若您正面临财务困难，可以考察基于收入的还款计划或延期还款选项。