信用评分解读

信用问题可能很棘手，但了解自己的信用评分让您能力改善自己的状况。无论您是申请新的租房，还是申请个人贷款，甚至是购买新手机，您的信用评分都会悄悄地影响您的选择和机会。

您的信用报告是一份记录个人财务活动的文件，内容涵盖贷款、信用卡账户、还款记录及信用额度等信息。信用报告还会追踪以下内容：

您的信用评分用于衡量您对贷方而言的可信程度。大多数评分采用 FICO 模型，此模型下的评分范围为 300 至 900 分。它会追踪您的财务信息，并基于多个因素计算得出最终评分。

因素	影响程度	重要性	建议
还款记录	高	按时支付账单会对您的评分产生积极影响，而逾期付款则会减少您的评分。	请始终按时支付账单，从而保持良好的记录，即时只能支付最低还款额。
信用卡使用	高	衡量您使用的信用卡额度与信用卡总额度的比例。使用率越低越好。	将信用卡额度余额保持在信用卡总额度的 30% 或以下。
信用记录	中	较长的信用历史能体现出长期的稳定性与负责任的信用使用情况。	即使不常使用，也要将旧账户保留为开户状态。
信用组合（账户类型）	中	拥有不同类型的信用账户（表明您能够管理各类债务）。*	尽量拥有不同类型的账户，但只借取真正需要且有能力偿还的金额。
信用查询次数	低	近期申请过多可能预示着风险，但这种影响会随着时间的推移而消失。	只在必要时申请新的信贷，并考察预审批优惠。

*循环信贷（如信用卡）允许您在限额内持续借款和还款。分期信贷（如汽车贷款）是一次性借出，然后以固定的月度付款方式偿还。

您的信用评分主要通过两种方式被查询：软性查询和硬性查询。了解二者的区别有助于您保护自己的信用评分。

	含义	对信用评分的影响	示例
软性查询（信用检查）	快速查看您的信用状况，不会影响您的信用评分。	无影响。	在银行应用程序中查看您的评分，或申请预审批信贷优惠。
硬性查询（信用检查）	当您申请信贷时，贷方对您的信用进行全面审查。	会轻微降低您的评分。	申请贷款、信用卡或抵押贷款。