- Money Management
درجات الائتمان أصبحت مبسطة
مشكلات الائتمان قد تكون صعبة، لكن فهم درجة الائتمان يمنحك القدرة على تحسين وضعك. سواء كنت تتقدم لاستئجار منزل جديد، أو تطلب قرضًا شخصيًا، أو حتى تشتري هاتفًا جديدًا، فإن درجة ائتمانك تؤثر بخفية على خياراتك وفرصك.
طريقة سير إجراءات الائتمان وأهميته
تقرير الائتمان الخاص بك هو سجل لنشاطك المالي، مثل القروض، وحسابات بطاقات الائتمان، وتاريخ السداد، وحدود الائتمان. كما يتتبع:
- تاريخ فتح الحساب ونوعه (مثل بطاقة ائتمان أو قرض).
- ما إذا كان يوجد حساب مفتوح أو مغلق.
- مبالغ المدفوعات الشهرية، وحدود الائتمان، والأرصدة الحالية.
درجة الائتمان الخاصة بك تقيس مدى اعتماد المقرضين عليك. معظم الدرجات تتبع نموذج FICO، الذي يتراوح بين 300 و900. هذا النموذج يتتبع معلوماتك المالية ويحسب الدرجة بناءً على عدة عوامل.
فهم العوامل التي تؤثر في درجة الائتمان
العامل | مستوى التأُثير | أهميته | نصائح |
|---|---|---|---|
تاريخ السداد | مرتفع | سداد الفواتير في الوقت المحدد يُحسّن الدرجة، بينما التأخر يُضرّ بها. | ادفع دائمًا فواتيرك في موعدها، حتى لو كان المبلغ الأدنى فقط. |
استخدام بطاقة الائتمان | مرتفع | يُقاس ما تستخدمه من حد بطاقة الائتمان مقارنة بحدّها الأقصى. الاستخدام المنخفض أفضل. | اجعل أرصدة بطاقاتك لا تتجاوز 30% من إجمالي الحد المقرر لها. |
تاريخ الائتمان | متوسط | كلما كانت لديك حسابات ائتمانية أقدم، يُظهر ذلك استقرارًا ومسؤولية على مدى الزمن. | احتفظ بالحسابات القديمة مفتوحة رغم عدم الاستخدام المتكرر. |
تنويع الأرصدة (أنواع الحسابات) | متوسط | وجود أنواع مختلفة من حسابات الائتمان (يُظهر قدرتك على إدارة ديون مختلفة).* | امتلك أنواعًا متعددة من الحسابات، وارهن فقط ما تحتاج إليه وقدّره بالقدر الذي تستطيع سداده. |
عدد استعلامات الائتمان | منخفض | كثرة الطلبات الأخيرة يمكن أن تشير إلى مخاطرة، لكن تأثيرها يختفي مع الوقت. | قدّم طلبات ائتمان جديدة فقط عند الضرورة، واستكشِف العروض المسبقة الموافقة. |
* الائتمان المتجدد، (مثل بطاقة ائتمان)، يتيح لك الاقتراض والسداد ضمن حد معين. الائتمان بالتقسيط، (مثل قرض سيارة)، يُسدَّد دفعة واحدة مقسطّة شهريًا.
فهم أنواع الاستعلامات الائتمانية
هناك نوعان رئيسيان من الاستعلامات التي قد تُجرى على سجل ائتمانك: استعلامات مرنة واستعلامات صارمة. إن معرفة الفرق يساعدك على حماية درجتك الائتمانية.
ما هو؟ | تأثير درجة الائتمان | الأمثلة | |
|---|---|---|---|
استعلام مرن (فحص ائتماني) | نظرة سريعة على ائتمانك الذي لا يؤثر في درجتك. | لا يوجد تأثير. | تفقد درجتك عبر تطبيق مصرفي، أو تفعيل عروض الائتمان الموافق عليها مسبقًا. |
استعلام صارم (فحص ائتماني) | مراجعة شاملة من المُقرض عندما تقدم على طلب ائتمان. | يمكن أن يخفض درجتك قليلاً. | طلب قرض، أو بطاقة ائتمان، أو الرهن العقاري. |
إذا تم رفض طلب ائتمانك، يجب على المُقرض أن يشاركك درجتك الفعلية وسبب الرفض. هذه المعلومات يمكن أن توجه خطواتك التالية وتساعدك في تحسين وضعك.
أدوات موثوق بها ومجانية لتقارير الائتمان
التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك مجاني وسهل، وهو خطوة جيدة لفهم وضعك المالي.
AnnualCreditReport.com هو موقع آمن وموثوق به لتحصل على تقريرك الائتماني. تدعمه الحكومة الأمريكية، ولا يفرض رسومًا خفية أو يفرض خدمات إضافية لك. يُتيح لك تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا مرة واحدة في السنة.
يمكنك أيضًا التحقق من درجة الائتمان عبر تطبيقات المصرف أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. هذه التقديرات ليست الدرجة الرسمية، لكنها تعطي فكرة سريعة عن كيف يراك المُقرضون دون التأثير في درجتك الفعلية.
فهم درجة الائتمان مهارة مالية يمكن أن تساعدك على تجاوز التحديات والتخطيط لمستقبلك. حتى الخطوات الصغيرة نحو زيادة الوعي الائتماني يمكن أن تؤدي إلى تغييرات كبيرة مع الوقت.
