- Money Management
Cómo comprender y gestionar las deudas
La deuda afecta a muchos cuidadores, desde facturas médicas y saldos de tarjetas de crédito hasta préstamos personales. Puede ser difícil de gestionar al mismo tiempo que se atienden las exigencias del servicio de cuidados. Comprender cómo funciona la deuda y cómo gestionarla puede ayudarlo a construir un futuro financiero más seguro.
Tipos de deuda
La deuda puede presentarse de muchas formas. Algunas deudas se consideran “garantizadas”, lo que significa que están asociadas a bienes como su casa o su auto. Otras son “no garantizadas”, como las tarjetas de crédito o las facturas médicas, que no requieren un bien físico para garantizar un préstamo. También se conocen como garantías.
Significado | Ejemplos | Riesgo/impacto | |
|---|---|---|---|
Deuda garantizada | Está respaldada por algo valioso (garantía) que el prestamista puede quedarse si usted no paga. | Hipoteca (casa), préstamo para automóvil (auto), tarjeta de crédito garantizada | Más fácil de obtener, a menudo con intereses más bajos, pero podría perder su casa, su auto o su depósito si se atrasa en los pagos. |
Deuda no garantizada | No está vinculada a una garantía. El prestamista confía en su promesa de pagar. | Tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales, préstamos estudiantiles | Normalmente tienen un interés más alto y su aprobación se basa en el puntaje crediticio. El riesgo es que su puntaje crediticio se vea afectado o que se envíe a cobranzas. |
Para obtener más información sobre cómo funciona el crédito y cómo se relaciona con la deuda, lea Puntajes crediticios simplificados.
Comprender su deuda
Comprender lo que debe puede ayudar en la toma de decisiones informadas. Estos son varios métodos que le ayudarán a pagar sus deudas y que puede considerar:
- Consolidación de la deuda: Combine varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja.
- Método bola de nieve: Pague primero la deuda más pequeña y luego pase a la siguiente.
- Método avalancha: Pague primero la deuda con la tasa de interés más alta.
- Negociación: Comuníquese con los acreedores o las agencias de cobranza para solicitar un plan de pago o una reducción del monto de liquidación.
Priorizar sus deudas
Céntrese primero en las deudas que afectan su vivienda e ingresos, como el alquiler, los préstamos para automóviles y la manutención de los hijos, antes de pagar las deudas de menor prioridad, como las deudas médicas o de tarjetas de crédito. Comience por hacer una lista de todas sus deudas, incluyendo los montos, las tasas de interés y las fechas límite. Esto le ayudará a establecer prioridades y a crear un plan de pago que se adapte a su situación.
Utilice esta guía para determinar qué deudas pagar primero:
Nivel de prioridad | Tipo de deuda | Por qué es importante |
|---|---|---|
Alta prioridad | Alquiler/hipoteca, préstamos para automóviles, manutención de los hijos | Esto afecta sus necesidades básicas: vivienda, transporte e ingresos |
Prioridad media | Facturas de servicios públicos | Puede provocar la interrupción del servicio si no se hace el pago |
Prioridad más baja | Facturas médicas, tarjetas de crédito, préstamos personales | Impacto menos inmediato, a menudo negociable |
Consejos para gestionar las deudas de prioridad baja
Tipo de deuda | Consejo para gestionarla |
|---|---|
Deuda de tarjetas de crédito | Llame a la empresa de su tarjeta de crédito para negociar tasas de interés más bajas, sobre todo si tiene pagos atrasados o no puede pagar el mínimo. |
Deudas médicas | Solicite una factura detallada para disputar los cargos excesivos; las deudas médicas suelen tardar un año en aparecer en su informe crediticio. Algunas instalaciones médicas sin fines de lucro condonan los gastos médicos a los grupos de ingresos que cumplen los requisitos. |
Facturas de servicios públicos | Comuníquese con el proveedor para establecer un plan de pago o solicitar la condonación de saldos antiguos. |
Préstamos estudiantiles | Explore los planes de pago basados en los ingresos o las opciones de aplazamiento si se enfrenta a dificultades económicas. |
Si este proceso le resulta abrumador, existen servicios que pueden ayudarlo. Estos son algunos recursos de confianza que lo ayudarán a comenzar su investigación:
- Credit Karma: Una herramienta gratuita para monitorear todas sus deudas en un solo lugar. También ofrece sugerencias sobre cómo los esfuerzos de pago pueden afectar su puntaje.
- National Debt Relief: Una empresa de renombre que ayuda a negociar con los acreedores y a reducir la deuda total. Esta puede ser una buena opción para los cuidadores ocupados que necesitan ayuda adicional o tienen tiempo limitado.
La gestión de la deuda requiere claridad, estrategia y la confianza necesaria para defender sus intereses. Conocer sus cuentas, explorar planes de pago y conocer sus derechos pueden ayudarlo a tomar medidas.
