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Puntajes crediticios simplificados
Los problemas de crédito pueden ser difíciles, pero comprender su puntaje crediticio le da el poder de mejorar su situación. Ya sea que esté solicitando una nueva casa de alquiler, un préstamo personal o incluso un nuevo teléfono, su puntaje crediticio puede afectar silenciosamente sus opciones y oportunidades.
Cómo funciona el crédito y por qué es importante
Su informe crediticio es un registro de su actividad financiera, como préstamos, cuentas de tarjetas de crédito, historial de pagos y límites de crédito. También registra:
- La fecha en que se abrió una cuenta y el tipo de cuenta (como una tarjeta de crédito o un préstamo).
- Si una cuenta está abierta o cerrada.
- Los montos de los pagos mensuales, sus límites de crédito y los saldos actuales.
Su puntaje crediticio mide su fiabilidad ante los prestamistas. La mayoría de los puntajes siguen el modelo FICO, los cuales oscilan entre 300 y 900. Este registra su información financiera y calcula el puntaje basándose en varios factores.
Comprender los impactos en su puntaje crediticio
Factor | Nivel de impacto | Por qué es importante | Consejos |
|---|---|---|---|
Historial de pagos | Alto | Pagar sus facturas a tiempo tiene un impacto positivo en su puntaje, mientras que los pagos atrasados pueden perjudicarlo. | Pague siempre sus facturas a tiempo para mantener un historial positivo, aunque solo sea el pago mínimo. |
Utilización de la tarjeta de crédito | Alto | Mide cuánto crédito está utilizando en comparación con el límite de su tarjeta de crédito. Cuanto menor sea el uso, mejor. | Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito en un 30 % o menos del límite total de su tarjeta. |
Historial crediticio | Medio | Un historial crediticio extenso demuestra estabilidad y un uso responsable a lo largo del tiempo. | Mantenga abiertas las cuentas más antiguas, aunque no las utilice con frecuencia. |
Combinación de créditos (tipos de cuentas) | Medio | Tener diferentes tipos de cuentas de crédito (demuestra que puede manejar varias deudas).* | Intente tener diferentes tipos de cuentas, pero solo pida prestado lo que realmente necesita y puede pagar. |
Número de consultas de crédito | Bajo | Demasiadas solicitudes recientes pueden indicar un riesgo, pero el impacto desaparece con el tiempo. | Solicite un nuevo crédito solo cuando sea necesario y explore las ofertas de preaprobación. |
* El crédito rotativo (como una tarjeta de crédito) le permite seguir pidiendo prestado y pagando hasta un límite. El crédito a cuotas (como un préstamo para automóvil) se solicita de una sola vez y se paga en cuotas mensuales fijas.
Comprender las consultas de crédito
Hay dos formas principales de verificar su puntaje crediticio: consultas suaves y consultas duras. Conocer la diferencia lo ayuda a proteger su puntaje.
Definición | Impacto en el puntaje crediticio | Ejemplos | |
|---|---|---|---|
Consulta suave (verificación de crédito) | Una revisión rápida de su crédito que no afecta su puntaje. | Sin impacto. | Revisar su puntaje en una aplicación bancaria o solicitar ofertas de crédito preaprobadas. |
Consulta dura (verificación de crédito) | Revisión completa que hace el prestamista cuando usted solicita un crédito. | Puede reducir ligeramente su puntaje. | Solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca. |
Si alguna vez le deniegan un crédito, los prestamistas deben compartir su puntaje crediticio real y el motivo. Esta información puede orientarlo en sus próximos pasos y ayudarlo a alcanzar sus metas.
Herramientas gratuitas y de confianza para informes crediticios
Revisar su informe crediticio es gratuito, fácil y es un excelente primer paso para comprender su situación financiera.
AnnualCreditReport.com es un lugar seguro y de confianza para obtener su informe crediticio. Cuenta con el respaldo del gobierno de los EE. UU. y nunca cobra comisiones ocultas ni impone servicios adicionales. Usted obtiene un informe crediticio gratuito al año.
También puede consultar su puntaje crediticio a través de aplicaciones bancarias o de la empresa de su tarjeta de crédito. Se trata solo de una estimación, pero le da una idea rápida de cómo los prestamistas ven su crédito sin afectar su puntaje real.
Comprender su puntaje crediticio es una habilidad financiera que puede ayudarlo a superar contratiempos y planificar su futuro. Incluso los pequeños pasos hacia la conciencia crediticia pueden conducir a grandes cambios con el tiempo.
